Ein Jahr des enormen Wachstums für Fintech

Frohes neues Jahr-Text

Das Jahr 2021 war wie die letzten Jahre von enormem Wachstum und technologischen Fortschritten geprägt. Während die Covid-19-Pandemie den wirtschaftlichen Fortschritt vieler Branchen stagnierte oder behinderte, war die Technologiebranche am wenigsten betroffen. Dieser Fortschritt war nicht auf bestimmte Sektoren oder Industrien beschränkt, und neue Entwicklungen und Implementierungen fanden weltweit statt. Fintech im Jahr 2021 erlebte auch einige Durchbrüche und Meilensteine, die wir in diesem Artikel besprechen werden.

Technologische Lösungen und digitale Innovationen, die darauf abzielen, Banking, Versicherungen, Vermögensverwaltung oder andere Finanzdienstleistungen zu verbessern und zu optimieren, machen die Fintech-Branche aus. In den letzten sechs Jahrzehnten hat die Branche beeindruckende Fortschritte in den Bereichen künstliche Intelligenz, Blockchain und vielen anderen Bereichen gemacht und modernen und innovativen Geschäftsmethoden im Finanzsektor Platz gemacht. Das digitale Facelifting hat die Bedienung von Krediten, Versicherungen und elektronischen Zahlungen deutlich verbessert.

Der wichtigste Faktor, der durch die Pandemie angetrieben wurde, war die Erkenntnis verwandter Unternehmen aller Größen im Laufe des Jahres, dass Fintech für sie eher eine Notwendigkeit als eine Störung war. Immer mehr Akteure in der Finanzwelt erkennen, dass das Potenzial von Fintech nicht nur Kunden Alternativen zu herkömmlichen Optionen bietet, sondern auch Unternehmen. Mit den Einschränkungen einiger weniger physischer Ansätze, die in den Tagen vor Covid verfügbar waren, wäre es fast unmöglich, Kunden ohne moderne und hochmoderne Technologie viele Finanzdienstleistungen anzubieten.

Die Kundenerwartungen in Bezug auf das Finanzmanagement haben sich zu einer digitalen Umgebung verlagert, die nahtlos und agil ist. Die Einführung von Fintech ist keine Frage der Effizienz mehr, sondern eine Frage des Erhalts Ihrer Marktposition oder sogar des Überlebens, wenn Sie ein Finanzunternehmen sind. Dies ist der Hauptgrund, warum sich viele etablierte Unternehmen für eine Partnerschaft mit Fintech-Unternehmen und Startups entschieden haben. Im Jahr 2021 haben viele Fintech-Unternehmen, die nach dem B2C-Modell arbeiten, ihren Ansatz vollständig auf das B2B-Modell umgestellt. Dadurch erhielten sie Zugang zu einem größeren Kundenkreis und Finanzunternehmen konnten ihre Expertise in Fintech-Angelegenheiten nutzen. Schauen wir uns einige Fintech-bezogene Statistiken im Jahr 2021 an und diskutieren die neu entwickelten Praktiken und Trends der Fintech-Branche, die derzeit nicht älter als ein Jahr sind.

Nur digitales Banking

Das Zeitalter der physischen Ausgaben ist in der Bank vorbei, da immer mehr digitale Banken gegründet werden. Mit papierlosen Transaktionen, P2P-Überweisungen und globalen und kontaktlosen Zahlungen werden virtuelle Banken schnell zur Norm. Verbraucher suchen nach einer umfassenden mobilen Lösung für alle ihre Zahlungsanforderungen, egal ob es sich um herkömmliche Währungen oder digitale Kryptowährungen handelt. Im Jahr 2021 gab es einen starken Rückgang der Bankbesuche, da sie es zunehmend vorzogen, PINs zurückzusetzen, Guthaben zu überprüfen, Kosten und Zahlungen zu verwalten und auf Analysen von ihren Smartphones zuzugreifen.

Künstliche Intelligenz

Die Taktiken der von der künstlichen Intelligenz angebotenen Lösungen haben eine Revolution in den Finten der Branche ausgelöst, da immer mehr Finanzinstitute und moderne Finanzdienstleister sie voll ausnutzen. Bis zur optimalen KI-Technologie ist es noch ein langer Weg, aber im Jahr 2021 nutzen immer mehr Banken, Versicherungen, P2P-Plattformen, Vermögensverwaltung und andere Finanzdienstleister KI.

Aktuelle Statistiken deuten darauf hin, dass Finanzunternehmen ihre Betriebskosten bis 2030 um 22 % senken können. Die Cybersicherheit von Finanzinstituten und das Sammeln relevanter Daten und Analysen sind zwei Bereiche, die künstliche Intelligenz äußerst effizient bewältigt. Die beliebteste KI-Funktion im Finanzsektor ist Kundenservice- und Customer-Relationship-Management-Software, die intelligente Systeme und Prozesse nutzt, um effektiv mit Verbrauchern umzugehen.

Innovation im elektronischen Zahlungsverkehr

Identitätsprüfung, kontaktloses Bezahlen, mobile Geldbörse und mobiles Bezahlen sind nur einige der Bereiche des elektronischen Bezahlens, in denen die von ihnen verwendeten Technologien im Jahr 2021 verbessert wurden. Im Jahr 2021 gab es eine 30-prozentige Zunahme der Touch-Zahlungstransaktionen, und Untersuchungen haben ergeben, dass die Hälfte der Kunden wahrscheinlich nicht an einem Ort einkaufen wird, der keine kontaktlosen Zahlungen akzeptiert. Angesichts der Tatsache, dass derzeit mehr als 25 % der Menschen weltweit mobile Geldbörsen verwenden, wird dieser Prozentsatz bis 2025 voraussichtlich 60 % erreichen, wenn er sich weiterhin mit der erwarteten Geschwindigkeit bewegt.

Offenes Banking

Mit einem enormen Anstieg von 7,29 Milliarden US-Dollar im Jahr 2018 auf 15,13 Milliarden US-Dollar im Jahr 2021 ist Open Banking eine Fintech-Komponente, die in ihrem rasanten Tempo gescheitert ist. Open Banking nutzt den Datenaustausch mit künstlicher Intelligenz und bestimmten APIs, um Dritten den Zugriff auf und die Verwaltung von Daten im Zusammenhang mit Kundenfinanzen und Bankgeschäften zu ermöglichen. Dieser digitale Informationsaustausch zwischen vertrauenswürdigen und zuverlässigen Unternehmen schafft eine sichere und systematische Partnerschaft, von der alle Beteiligten profitieren. Betrachtet man den aktuellen Trend im Open Banking, wird erwartet, dass der Sektor bis 2026 43,15 Milliarden US-Dollar erreichen wird.

Allgemeine Veranstaltungen im Bereich

Branchenübergreifende Partnerschaften, die Einführung neuer Super-Fintech-Anwendungen und die Umwandlung traditioneller Banken in Marktbanken waren im Laufe des Jahres alltäglich. Im Jahr 2021 sah Fintech Startups, die auf kleine Geschäftsbanken und Versicherungsunternehmen, Start-up-Kreditkarten und andere spezialisierte Anwendungsfälle abzielten, während große und etablierte Fintech-Unternehmen ihre Angebote um neue und innovative Produkte erweiterten, die technologisch fortschrittlich waren.

Beide Ansätze kommen der Industrie zugute und ermöglichen ihr, stärker und mutiger zu werden. Der Einsatz von Predictive Analytics zur Bewertung der aktuellen Position der Verbraucher und zur Entwicklung zukünftiger Strategien für sie ist etwas, das durch das persönliche Finanzmanagement, das durch maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz angetrieben wird, an Stärke gewonnen hat. Robo Advisor 4.0 führt Marktanalysen durch und bewertet Finanzportfolios in Echtzeit, um weitere finanzielle Schritte vorzuschlagen, die unternommen werden müssen, um die gesetzten Ziele zu erreichen. Ebenso sind sie keine futuristischen Budgetassistenten, denn sie erinnern Sie an Ihre Kontozahlungen und schlagen vor, welches Konto Sie für verschiedene Ausgaben verwenden sollen.

Im Jahr 2021 nahm auch die Akzeptanz von Sprache als Authentifizierungsmethode zu, mit der Kunden Sprachtransaktionen autorisieren und verifizieren können. Das Einrichten wiederkehrender Zahlungen, das Umleiten von Geld von einem Konto auf ein anderes und das Kündigen eines Abonnements über Sprachanweisungen zusammen mit KI-Gesprächsrobotern sind in der Branche nicht mehr neu. Die Menschen erhalten auch personalisierte Angebote für Privatkredite mit Mindestzinssätzen, und die Menschen fühlen sich wohler beim Bezahlen mit virtuellen Karten, die von digitalen Banken angeboten werden, weil es ihnen nicht passt, ihre Kreditkarteninformationen preiszugeben.

Der B2B-Zahlungsraum ist besonders freundlich zu virtuellen Karten. Die Gesamtnutzung virtueller Karten wird im Jahr 2022 voraussichtlich 1 Billion US-Dollar erreichen, da sie die Betrugswahrscheinlichkeit verringern, Abstimmungen vereinfachen und Transaktionen mit hoher Geschwindigkeit durchführen.

In Europa und Großbritannien waren SCA, GDPR und PSD2 zwei Schluckaufe für fints im Jahr 2021, wie sie es in den letzten Jahren getan haben. Mit dem Vorschlag der Europäischen Kommission, der eine Reihe von Neuerungen und Vorschriften enthält, hat sich die Hürde jedoch erheblich verringert. Da sich die bessere Hälfte der Vorschriften immer noch auf die Privatsphäre und den Datenschutz der Kunden konzentriert, wurden auch Maßnahmen zur Unterstützung des Fintech-Betriebs empfohlen. Sie beinhalten:

  • Kunden müssen keine Papierdokumente mehr bereitstellen.
  • Beschränkungen für Finanzunternehmen in Bezug auf die Erbringung von Dienstleistungen, die nicht den Kern ihres Hauptgeschäfts ausmachen, werden überarbeitet.
  • Der Prozess und die Anforderungen von KYC wurden viel besser harmonisiert.
  • Die bisher fragmentierten Regeln zwischen den Mitgliedstaaten werden angepasst, um die Dezentralisierung zu verringern.

US-Entscheidungsträger bewegen sich noch langsamer in Richtung Bemühungen, Fint zu stärken. Ihr Ansatz bestand darin, zu versuchen, es in eine der Regulierungsboxen der Finanzgesetzgebung der 1970er Jahre zu stecken. Die Ankündigung des Starts von FedNow im Jahr 2023 ist jedoch etwas, auf das sich Fintech- und KMU-Banken freuen können, denn mit einem Echtzeit-Abwicklungs- und Zahlungsdienst, der rund um die Uhr betrieben wird, müssen sie keine Infrastruktur von großen und etablierten Unternehmen mieten Einsen. Banken müssen nicht einmal eine private bauen.

Weitere wichtige Fintechs im Jahr 2021 sind:

  • Derzeit gibt es weltweit mehr als 85 Unicorn-Fintech-Unternehmen.
  • 46 % der Menschen auf der Welt nutzen digitale Kanäle, um ihre Finanzgeschäfte abzuwickeln.
  • Untersuchungen legen nahe, dass die Komplexität der Nutzung und Sicherheitsbedenken die größten und zweitgrößten Probleme sind, die die Menschen dazu zwingen, an traditionellen Zahlungsmethoden festzuhalten.
  • 7 % der Kunden nutzen ihre mobilen Banking-Anwendungen mehr als einmal täglich, während 24,4 % sie mindestens zweimal pro Woche nutzen.
  • Bis 2023 sollen KI-basierte Gesprächsroboter den Banken 7,3 Milliarden US-Dollar einsparen.
  • Der Gesamtwert digitaler Zahlungstransaktionen erreichte 2021 6,7 Billionen US-Dollar und wird bis 2025 voraussichtlich 10,7 Billionen US-Dollar erreichen.
  • Versicherungen werden bis 2023 1,3 Milliarden Dollar durch KI einsparen.
  • Versicherungs-Fintech übertraf im Jahr 2021 die 10-Milliarden-Dollar-Marke.

Das kombinierte Vermögen der Vermögensverwaltungsgesellschaften hat 600 Milliarden Dollar überschritten

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