Digitale Geldbörsen: Von der finanziellen Inklusion zur finanziellen Bereicherung

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Digitale Geldbörsen haben die Finanzdienstleistungsbranche revolutioniert, indem sie den Verbrauchern eine sofortige und bequeme Zahlung ermöglichen.

In vielen Ländern haben digitale Geldbörsen den Zahlungsverkehr demokratisiert, indem sie es jedem ermöglicht haben, diese Dienste zu nutzen – mit oder ohne Bankkonto. Infolgedessen haben digitale Geldbörsen eine weltweite Massenakzeptanz erfahren. Laut Juniper Research gab es im Jahr 2020 weltweit 2,6 Milliarden Unique Wallet-Benutzer, die bis 2025 auf 4,4 Milliarden steigen werden.

Digitale Geldbörsen wurden in den aufstrebenden Volkswirtschaften Afrikas, Asiens, des Pazifiks und Lateinamerikas mit dem Hauptziel eingeführt, die finanzielle Inklusion zu verbessern. Digitale Geldbörsen haben dieses Ziel weitgehend erreicht, indem sie Menschen ohne Bankkonto über allgegenwärtige digitale Kanäle wie Mobiltelefone in das formelle Finanzökosystem gebracht haben, und heute übersteigt die digitale Geldbörsendurchdringung in vielen Ländern die Bankendurchdringung bei weitem.

Digitale Geldbörsen bieten Menschen ohne Bankkonto benutzerfreundliche, schnelle und kostengünstige Geldüberweisungen, Zahlungen, Ersparnisse und Mikrokredite, die ihre finanziellen Grundbedürfnisse decken. Mit dem Hauptziel der finanziellen Inklusion auf dem richtigen Weg entwickeln sich digitale Geldbörsen nun von der finanziellen Inklusion zur finanziellen Bereicherung.

Die Anbieter digitaler Geldbörsen bewegen sich jetzt von einfachen Anwendungsfällen für Zahlungen zu anspruchsvolleren Anwendungsfällen für Investitionen wie Aktienhandel, Krypto-Vermögenshandel, Goldhandel usw. In diesem Artikel werden wir uns einige der kürzlich eingeführten Anlagedienste für beliebte digitale Geldbörsen ansehen aus drei Kontinenten.

Kolumbien: MOVII erlaubt den Kauf und Verkauf von kryptografischen Vermögenswerten

2014 führte das kolumbianische Ministerium für Finanzen und öffentliche Kreditvergabe das „Financial Inclusion Act“ ein, das die Gründung von Unternehmen ermöglichte, die sich auf elektronische Zahlungen und Einzahlungen spezialisiert haben (Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos, abgekürzt SEDPE).

SEDPE zielt darauf ab, die finanzielle Inklusion zu verbessern, indem es Menschen ohne Bankkonto ermöglicht wird, schnell Finanzkonten mit geringem Guthaben über digitale Kanäle wie ein Mobiltelefon mit einem Minimum an Dokumenten zu eröffnen.

Unter Anwendung des Financial Inclusion Act wurde 2018 von MOVII die erste SEDPE in Kolumbien eingeführt. MOVII ist die erste vollständig digitale Geldbörse in Kolumbien, bei der alles vom Kundenlogin bis zur Zahlung digital über ein Mobiltelefon erfolgt.

MOVII ermöglicht es jedem in Kolumbien über 12 Jahren, die mobile MOVII-App herunterzuladen und ein digitales Wallet-Konto zu eröffnen, um Geld zu überweisen, Kredite zu erhalten, finanzielle Unterstützung zu erhalten, Rechnungen zu bezahlen, Zahlungen an Händler zu leisten, Mobilfunkverbindungen aufzuladen und digitale Inhalte zu kaufen usw MOVII hat mehr als 2 Millionen Menschen, die seine digitale Brieftasche verwenden.

Im April 2020, zu Beginn der COVID-19-Pandemie in Kolumbien, hat sich die kolumbianische Regierung mit MOVia zusammengetan, um Solidaritätseinkommen (Finanzhilfen) an wirtschaftlich schwache Familien zu zahlen. Vielen dieser wirtschaftlich gefährdeten Familien wurden ihre Bankkonten entzogen.

Aus diesem Grund hat sich die kolumbianische Regierung für MOVia entschieden, weil es wirtschaftlich gefährdeten Familien ermöglicht, schnell ein erschwingliches und unprätentiöses finanzielles Mobile Wallet-Konto digital mit einem Mobiltelefon zu eröffnen, ohne sich in physischen Bankfilialen anstellen zu müssen, was zur Verbreitung von COVID führen könnte.

Seit April 2020 haben jeden Monat mehr als 200.000 wirtschaftlich gefährdete Familien über MOVII ein Solidaritätseinkommen von 160.000 COP (43 US-Dollar) erhalten.

MOVII wollte es nicht auf ein finanziell unterversorgtes Segment beschränken. Sie möchte ein vielfältiges Portfolio an Dienstleistungen anbieten, die den finanziellen Bedürfnissen verschiedener Verbrauchersegmente gerecht werden. Krypto-Transaktionen haben in Kolumbien eine immense Popularität erlangt und das Land ist einer der führenden Anbieter auf diesem Gebiet.

Im Juli 2021 startete MOVII daher den ersten Kryptotransaktionsdienst seiner Art. MOVII ist eine Partnerschaft mit der Krypto-Börse „Bitpoint“ eingegangen, wo Verbraucher Krypto-Assets kaufen oder verkaufen können. MOVII arbeitet auch mit einer anderen Krypto-Börse namens „Panda“ zusammen.

Verbraucher müssen ein Bitpoint-Konto erstellen, das mit einer MOVII-Wallet aufgeladen werden kann. Um Geld auf ein Crypto Exchange-Konto abzuheben, müssen sich Verbraucher bei MOVII anmelden, Crypto Exchange auswählen, Crypto Exchange (Bitpoint oder Panda) auswählen, den Betrag eingeben und die Transaktion bestätigen. Mit Geld auf ihrem Bitpoint-Konto können Verbraucher Krypto-Assets kaufen.

Verbraucher können auch Geld von einem Bipoint-Konto auf ein MOVII-Wallet überweisen. Dazu müssen sich Verbraucher bei einem Bitpoint-Konto anmelden, eine Wallet-Option auswählen, zu USD wechseln und auf „Auswählen“ klicken. Er muss dann MOVii als Auszahlungsmethode auswählen, die registrierte Handynummer und den auszuzahlenden Betrag eingeben und schließlich die Transaktion bestätigen.

Uganda: MTN Mobile Money erleichtert den Aktienhandel

Digitale Geldbörsen oder mobile Gelddienste wie MTN Mobile Money (MTN MoMo) und Airtel Money wurden 2009 in Uganda eingeführt, um Nichtbanken finanziell einzubeziehen.

Jetzt, mehr als ein Jahrzehnt später, haben 77 % der Erwachsenen in Uganda ein aktives mobiles Cash-Konto, verglichen mit 43 % der Erwachsenen mit einem Bankeinlagenkonto. [Source: Bank of Uganda Financial Inclusion Indicator Jun-19], was darauf hindeutet, dass das Ziel der finanziellen Eingliederung weitgehend erreicht wurde.

Dank dieser digitalen Brieftaschen können jetzt sogar Verbraucher ohne Bankkonto in Uganda alle Finanztransaktionen von ihrem Mobiltelefon aus tätigen, von inländischen und internationalen Geldüberweisungen bis hin zu Spareinlagen und Krediten und von der Zahlung von Rechnungen und Händlern bis zum Erhalt von Gehältern und finanzieller Unterstützung.

Digitale Geldbörsen in Uganda entwickeln sich weiter, indem neue Anwendungsfälle wie der Aktienhandel hinzugefügt werden. Im September 2021 fusionierte die Uganda Security Exchange (USE) mit MTN Mobile Money, um den Kontoeröffnungsprozess des Central Securities Depository (SCD) zu digitalisieren.

Wer am Aktienmarkt Ugandas investieren möchte, muss ein SCD-Konto eröffnen. Ein SCD-Konto ist ein elektronisches Konto, auf dem Wertpapiere geführt werden und alle Transaktionen im Zusammenhang mit Geschäften oder Überweisungen an der Börse auf diesem Konto durchgeführt werden.

MTN Mobile Money-Kunden mit einem gültigen ugandischen Personalausweis können ein SCD-Konto von ihrem Mobiltelefon aus über die My MTN-Anwendung eröffnen oder indem sie den USSD-Code * 165 * 65 # wählen und den Anweisungen folgen.

Nach erfolgreicher Eröffnung eines SCD-Kontos erhalten Kunden eine SCD-Kontonummer, über die sie Aktien, Anleihen und Aktien über MTN Mobile Money kaufen und bezahlen können. Im Oktober 2021 startete MTN einen Börsengang, den Verbraucher beantragen und über MTN Mobile Money bezahlen können.

Der Prozess der Eröffnung eines SCD-Kontos und des Handels mit Aktien auf einem mobilen Gerät ist im Vergleich zu bestehenden Prozessen einfacher und bequemer und von allen Mobiltelefonen aus zugänglich – Smartphones und normale Telefone.

Der Dienst hat den Aktienhandel in Uganda demokratisiert, da selbst Nichtbanken und ganz normale Ugander problemlos ein SCD-Konto aus der Ferne mit einem Mobiltelefon eröffnen und dann in jedes der bei USE gelisteten Unternehmen und Schuldtitel investieren können. Dies wird die Teilnahme von Einzelpersonen und Kleinanlegern am ugandischen Aktienmarkt fördern.

Indien: Google Pay bietet Goldhandel an

In Indien haben digitale Geldbörsen wie Google Pay, PhonePe und Paytm, die auf Unified Payment Interface (UPI) und QR-Codes laufen, Bargeldtransfers und Zahlungen digitalisiert.

Heute akzeptieren viele Händler im Land, von beliebten Einzelhandelsketten bis hin zu lokalen Lebensmittelgeschäften und Straßenkiosken, Zahlungen digital über diese Geldbörsen.

Während sich digitale Geldbörsen hauptsächlich auf Händlerkonten und Zahlungen und Geldtransfers konzentriert haben, die den Großteil der Transaktionen ausmachen, haben sie auch Fälle von Investitionszwecken eingeführt, wie z. B. den Goldhandel, der eng mit lokalen Traditionen verbunden ist.

Gold ist die Grundlage der lokalen Kultur und Traditionen in Indien. Die Leute finden es günstig, Gold auf Festen zu kaufen und es bei Hochzeiten und Ritualen zu spenden. Menschen kaufen Gold auch als Anlageinstrument, das in schwierigen Zeiten oder bei Anlässen wie Hochzeiten, die hohe Ausgaben erfordern, eingesetzt werden kann. Aus diesen Gründen ist Indien der zweitgrößte Goldkonsument der Welt.

Basierend auf der zentralen Stellung von Gold in der indischen Kultur hat Google Pay den Service „Gold Locker“ für den Goldhandel eingeführt. Google Pay ist eine Partnerschaft mit der Edelmetallraffinerie MMTC-PAMP India eingegangen, um es Google Pay-Nutzern zu ermöglichen, Gold über die Anwendung für digitale Geldbörsen zu kaufen und zu verkaufen.

Google Pay-Nutzer können jederzeit und sofort 99,99 % 24-karätiges Gold zum In-App-Goldpreis kaufen. Der Goldpreis wird alle paar Minuten aktualisiert und in der Anwendung angezeigt. Gekauftes Gold wird im Auftrag des Nutzers über MMTC-PAMP in sicheren Tresoren gelagert und kann jederzeit über die Anwendung zum aktuellen Preis verkauft werden. Dies wird üblicherweise als „digitales Gold“ bezeichnet.

Anfangs hatten Verbraucher auch die Möglichkeit, ihr Gold in physischer Form liefern zu lassen, aber der Lieferservice wurde während der COVID-19-Pandemie eingestellt. Verbraucher haben auch die Möglichkeit, Gold an Familie und Freunde zu spenden.

Fazit

Mit der Hinzufügung von Anwendungsfällen wie Aktienhandel, kryptoaktiven Vermögenswerten und Gold demokratisieren digitale Brieftaschen nicht nur Wertpapierdienstleistungen, sondern werden auch zu einer attraktiven Finanzdienstleistung für alle Verbrauchersegmente. Dies wird weiter zum Wachstum digitaler Geldbörsen sowohl in Bezug auf Kunden als auch auf Transaktionen führen.

Über Autor

Mohit Bhargava verfügt über mehr als dreizehn Jahre Erfahrung im Produktmarketing und in der Forschung in den Bereichen Telekommunikation und digitale Finanzdienstleistungen. Er arbeitet bei Comviva als stellvertretender General Manager für Produktmarketing für das Portfolio von Digital Financial Solutions.

Zu seinen Fachgebieten gehören die Evangelisierung der digitalen Finanzprodukte von Comviva und ihre Auswirkungen auf die globale Transformation des Finanzumfelds. Mohit glaubt fest an „Technologie für das Gute“ und hat zu verschiedenen Online- und Printpublikationen zu diesem Thema beigetragen.

Er ist einer der Co-Autoren von „The PAYTECH Book“ von Fintech Circle, dem ersten Crowdsourcing-Zahlungsbuch Technologien und neue Geschäftsmodelle im globalen Zahlungsverkehr, veröffentlicht von Wiley im Jahr 2019.

Bezug

FILM: https://www.movii.com.co/centro_ayuda/cripto/

Pymnts.com: https://www.pymnts.com/news/investment-tracker/2021/colombian-fintech-movii-closes-15m-series-b/

Bank von Uganda: https://www.bou.or.ug/bou/bouwebsite/PaymentSystems/dataandstat.html

BENUTZEN: https://www.use.or.ug/sites/default/files/USE%20MTN%20MoMo%20Joint%20Press%20Release-SCD%20Account%20Opening_0.pdf

MTN Uganda: https://www.mtn.co.ug/mtn-uganda-opens-ipo-with-new-m-ipo-subscription-channel/

Lebende Minze:https://www.livemint.com/technology/tech-news/google-pay-launches-gold-buying-partners-mmtc-pamp-india-1554989215660.html

 

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